Подсчитано, ипотеку на какую сумму может взять россиянин со средней зарплатой

Средняя зарплата в России в III квартале 2024 года, по данным Росстата, составила 83 891 рубль. Банки.ру подсчитал, ипотеку на какую сумму может получить заемщик с такой зарплатой, чтобы тратить на платежи треть дохода, то есть 25 200 рублей. Такую долговую нагрузку руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова считает оптимальной.

Предполагается, что потенциальный заемщик не имеет других кредитных обязательств, оплачивает 30% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса и берет ипотеку на 25 лет (кроме «Дальневосточной» — максимальный срок по ней составляет 20 лет).

Рыночная ипотека

При средней ставке 26,3% (по базе Банки.ру на 9 декабря) заемщик со средней российской зарплатой может взять ипотеку на сумму 1,140 млн рублей. То есть стоимость квартиры должна составлять 1,6 млн рублей. Учитывая среднюю стоимость квадратного метра жилья по данным Росстата, за эти деньги можно купить, к примеру, 4,6 квадратного метра жилья в Москве.

Семейная и IT-ипотеки

Ставки по семейной и IT-программам одинаковые — 6% годовых. Чтобы ежемесячный платеж не превышал 25 200 рублей, заемщик может получить кредит в 3,9 млн рублей. В Москве с такой ипотекой можно приобрести 15,9 кв. м жилья.

Дальневосточная ипотека

По этой программе самая низкая ставка – 2%. С ней заемщик может рассчитывать на сумму 4,95 млн рублей в кредит и купить квартиру стоимостью 7,05 млн рублей. Это, например, жилье площадью 57 кв. м в Хабаровском крае.

Подробные расчеты можно найти здесь.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье

В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью, несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес ко «вторичке» объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с «первичкой». Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.