Ответ ЦБ на происходящее в экономике усложняется, банки удлиняют ипотеку. Обзор Банки.ру

📰 Денежно-кредитная политика ЦБ усложняется в ответ на неопределенности, сообщает «Коммерсант». Свежие документы, которые публикует Банк России в преддверии очередного совета директоров и новых решений о денежно-кредитной политике, фиксируют смягчение риторики регулятора, исследования же — рост отклонения консенсуса о размерах ключевой ставки и инфляции от прогнозов до 2027 года. В итоге на фоне структурных и информационных сдвигов в экономике РФ ответ регулятора на происходящее в денежной сфере усложняется.

📰 Банки ограничили сроки кредитов наличными и удлинили ипотеку на шесть лет, обращает внимание РБК. В ноябре средний срок потребительского кредита сократился до 26 месяцев. Это минимальное значение с весны 2022 года — тогда на пике кризиса в марте показатель падал до 25 месяцев. Аналогичная тенденция наблюдается в автокредитовании: с пика, зафиксированного в августе 2024 года, показатель снизился к ноябрю до 67 месяцев. В ипотеке средний срок ссуды, наоборот, стремительно растет. В ноябре он достиг рекордных 330 месяцев.

📰 Уровень просрочки по розничным кредитам снизился в октябре, пишут «Ведомости». Уровень просрочки до 90 дней в общем объеме действующих кредитов сократился до 1,35% с 1,58% в сентябре. Суммарный размер просроченных платежей за месяц тоже уменьшился – почти на 14% до 555,99 млрд с 646,45 млрд рублей в сентябре. Год назад, в сентябре – октябре 2023 года, наблюдалась другая динамика – объем просроченных платежей и их доля во всех выданных кредитах росли. На динамику «ранней» просрочки мог оказать влияние рост располагаемых доходов населения.

📰 Следуя общему тренду охлаждения потребительского кредитования, российские банки сократили выдачу кредитов гражданам-нерезидентам, рассказывает «Коммерсант». Если за последние два года в среднем выдавалось более 120 тыс. таких кредитов, то по итогам октября — 94 тыс. При этом условия кредитования для нерезидентов жестче, чем для граждан РФ. В частности, в банках предпочитают подстраховаться залогом — в частности, от того, что недобросовестный заемщик внезапно уедет на родину.

📰 Российские девелоперы начали продавать земельные участки, приобретенные под строительство, выяснили «Известия». Такие сделки проводят в том числе крупные игроки рынка — например, группа «Самолет», ПИК и Sminex. Подобные продажи ведутся во многих регионах страны — ожидается в том числе и корректировка долей рынка в топ-10 девелоперов Москвы. Сами застройщики попытки избавиться от купленной ранее земли отрицают: например, в «Самолете» сообщили о некой «оптимизации земельного банка». По мнению экспертов, таким образом в условиях высоких процентных ставок девелоперы намерены снизить общий уровень кредитной нагрузки.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.